Layanan Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) telah secara dramatis mengubah lanskap pinjaman pribadi, sebagian besar menjadi mudah diakses dan bebas bunga – sehingga menghindari undang-undang kredit negara.
Pada tahun anggaran 2021-22, menurut data Reserve Bank of Australia, jumlah rekening BNPL aktif di Australia meningkat dari lima juta menjadi tujuh juta. Secara kolektif, para pengguna ini membelanjakan $A16 miliar, sekitar 37 persen lebih banyak dibandingkan tahun-tahun sebelumnya (dan sekitar 2 persen dari semua pembelian kartu).
Dengan pemerintah federal sekarang mempertimbangkan opsi untuk mengatur industri dengan lebih baik, kami telah memeriksa bagaimana sudut pasar utang yang sebagian besar tidak diatur tetapi berkembang ini memengaruhi konsumen terbesar BNPL – dewasa muda.
Untuk lebih banyak berita dan video terkait Keuangan Pribadi, lihat Keuangan Pribadi >>
Survei tahunan kami terhadap anak usia 18-24 tahun, yang dilakukan Australian Youth Barometer pada bulan Agustus, menunjukkan 27 persen anak muda menggunakan BNPL dalam 12 bulan terakhir. Popularitas BNPL sebagai produk kredit berada di urutan kedua setelah kartu kredit, yang digunakan oleh 31 persen anak muda Australia tahun lalu.
Tentang Barometer Pemuda Australia
Ini adalah tahun kedua Australian Youth Barometer, sampel survei nasional yang mewakili 505 warga Australia berusia 18-24 tahun.
Pada tahun 2021 kami bertanya kepada anak muda apakah mereka pernah menggunakan layanan BNPL. Tahun ini kami menanyakan tentang penggunaan BNPL dibandingkan tahun sebelumnya.
Dampak Ekonomi Beli Sekarang Bayar Nanti di Australia Kredit: Bagan: Percakapan
Dalam Australian Youth Barometer 2021, 53 persen peserta menyatakan pernah menggunakan layanan BNPL.
Hasilnya secara luas konsisten dengan penelitian dari Asosiasi Industri Keuangan Australia. Pada Maret 2021, survei AFIA menemukan bahwa 44 persen dari mereka yang berusia 18-24 tahun, dan 52 persen dari mereka yang berusia 25-35 tahun, telah menggunakan BNPL.
Pada Maret 2022, persentase tersebut masing-masing meningkat menjadi 55 persen dan 58 persen.
Kesulitan keuangan merajalela
Survei tahun 2022 kami melaporkan bahwa 90 persen anak muda Australia mengalami kesulitan keuangan di beberapa titik selama setahun terakhir. Sekitar seperempat mengatakan hal ini sering atau sangat sering terjadi.
Dalam survei tahun 2021 kami, 82 persen mengatakan bahwa mereka mengalami masalah keuangan selama dua tahun sebelumnya.
Stres keuangan dikaitkan dengan penggunaan BNPL. Data survei 2022 kami menunjukkan bahwa 30 persen dari mereka yang sering mengalami masalah keuangan pada tahun sebelumnya menggunakan layanan BNPL, dibandingkan hanya 8 persen dari mereka yang tidak pernah mengalami masalah keuangan.
Tetapi hubungannya tidak jelas, dengan penggunaan BNPL paling umum di antara mereka yang mengalami masalah keuangan hanya sesekali.
Sikap terhadap BNPL
Oleh karena itu, klaim tentang anak muda yang “terikat” dengan kredit BNPL tidak akurat. Seperti demografi lainnya, sikap bervariasi.
Hasil survei 2021 kami menunjukkan bahwa sekitar setengahnya mewaspadai layanan BNPL, setuju bahwa layanan tersebut berdampak negatif pada perilaku keuangan kaum muda.
Tetapi karena pendapatan gagal mengimbangi biaya hidup – terutama untuk energi dan perumahan – konsumsi BNPL yang tinggi seharusnya membunyikan bel alarm peraturan.
Makalah konsultasi Departemen Keuangan tentang pengaturan industri BNPL mencatat perlunya perusahaan BNPL tunduk pada jenis standar dan persyaratan pinjaman bertanggung jawab yang sama yang dikenakan pada penyedia kredit melalui Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen Nasional Australia.
Produk BNPL tidak tunduk pada undang-undang perkreditan ini karena tidak membebankan bunga, yang merupakan kunci definisi ketentuan perkreditan dari undang-undang tersebut. Seperti catatan kertas Treasury:
Kesenjangan peraturan yang tidak diinginkan ini berpotensi merugikan konsumen karena tidak adanya perlindungan utama yang tersedia untuk produk lain yang diatur oleh Undang-Undang Perkreditan.
Menjembatani kesenjangan ini penting untuk meningkatkan perlindungan bagi kaum muda dan pengguna BNPL.
Namun, yang sama pentingnya adalah mengatasi penyebab mendasar ketidakamanan finansial yang mendorong orang untuk berutang.
Lucas Walsh adalah profesor dan direktur Center for Youth Policy and Educational Practice, Monash University
Artikel ini pertama kali muncul di The Conversation
Fans dalam kegembiraan saat Demi Moore mengumumkan berita keluarga besar: ‘Sangat bahagia’
Nama-nama bayi ditetapkan untuk kepunahan pada tahun 2023
Jika Anda ingin melihat konten ini, sesuaikan Pengaturan Cookie Anda.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara kami menggunakan cookie, silakan lihat Panduan Cookie kami.
